银行指定西安信用卡代还!专业公司~/最优惠服务周到

发布时间:2018/9/14 17:52:26
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截至今年一季度末,央行统计显示,全国信用卡发卡量达到6.12亿张、人均持卡量0.44张;信用卡广告承包了地铁、机场广告牌,还瞄准线上获客——流量新贵抖音,还有社交巨头微信的朋友圈,信用卡俨然正变成一款全民性金融产品。

不过,在信用卡门槛大开的时候,发卡量漫灌的情形时有发生。近日,一家信用卡量去年增50%的行业黑马提示了信用卡申请的相关风险,暴露了信用卡产品日益去金融化而呈现“消费品化”时,要提防的三个问题:非正规渠道办卡诈骗、恶意逾期抬升资产不良、个人金融信息资料安全性隐患。

信用卡大跃进时的风险提示

浦发银行信用卡业务及业绩,近三年来呈大跃进式的增长,是行业内公认的“大黑马”。2017年末,该行累计发卡4116.52万张,较年初增长近50%,相比在2011年末,该信用卡中心累计发卡611万张,仅为“零售之王”招商银行彼时发卡量的15.4%;今年3月4日,该行信用卡2018年营业收入突破百亿元;到了7月中旬,该行2018年营业收入已累计突破300亿元。

不过,势头猛进之际,8月2日,该行信用卡中心却公告提示了信用卡申请风险。



浦发银行信用卡中心提示了三点风险,具体是:

1、申办浦发银行信用卡应通过银行正规渠道,不要轻信任何非银行渠道宣传的扶贫或普惠信息等类似虚假宣传,不要通过中介机构或他人代办等方式申请信用卡,避免发生个人金融风险及财务损失;

2、客户需根据信用卡领用合约约定,按时偿还其信用卡账户内全部欠款,包括本金、利息及相关费用。切勿轻信不法分子可不归还本金的虚假宣传;

3、妥善保管个人信息,不要将个人金融信息资料(身份证号码、信用卡卡号、有效期、信用卡密码等)泄露给他人。

在其信用卡中心公告栏里,另一条置顶的风险提示《通过正规渠道申办浦发银行信用卡的安全提示》发布于2015年5月,正是该行信用卡业务起步飙升之初;2014年末,该中心发卡量930万张,到了2015年末突破至1156万张,而到了2016年末,翻了一倍以上、达到2758万张,而到了2017年末,较年初增长49.23%至4116万张。2017年一年,该行发了1358.21万张信用卡,比2002-2011年10年累计的发卡量都多。

在上述发布于2015年的《安全提示》里,该行卡中心发现有不法分子利用申请人急于办理大额信用卡的心理,制作假卡并向申请人骗取高额办卡手续费。8月2号的三点风险提示第一条也是提示办卡渠道合规化;而从第二条和第三条来看,该卡中心的提示,要按时偿还全部欠款(含本金、利息及费用),要注意保护好个人金融信息(身份证号、卡号、有效期、卡密码),这至少显露了信用卡大跃进时易发的两个问题:有用户听信可不归还本金的宣传、恶意逾期;个人金融信息资料安全性隐患。

发卡量漫灌,花式营销获客

浦发银行信用卡火箭般速度增长背景是,整个信用卡行业正在大跃进。截至今年一季度末,央行统计显示,全国信用卡发卡量达到6.12亿张、人均持卡量0.44,而在2011年,这一数据是2.85亿张、人均持卡量0.21;信用卡均授信额度也翻了一番。

银行年报数据也显示:截至2017年工商银行、招商银行、建设银行三家的累计发卡张数进入“万亿级”卡量俱乐部,工行、民生银行发卡增幅翻了一倍以上;工行信用卡发卡总量依旧第一名,累计发卡量达到了1.43亿张,建设银行、招商银行分别以1.06亿张和1亿张紧跟其后。

信用卡俨然正变成一款全民性金融产品。各家信用卡花式营销,不管是粉丝经济定制卡、承包地铁、机场广告牌,还是瞄准线上获客——流量新贵抖音还是社交巨头微信的朋友圈、甚至知乎上广告铺天盖地。当此之际,信用卡门槛大开,不乏发卡量漫灌的情形。

就在近日,券商中国记者的微信朋友圈中,就出现了一家老牌外资行和A股上市城商行的信用卡推广内容。



更多人则通过手机短信接收到了不同银行的信用卡推广信息,甚至出现同一个号码,相隔数天,推送两家不同银行信用卡办卡推广的情况。



另一个普遍现象是,不少信用卡布局文化娱乐创业产业,围绕明星粉丝经济、表情包大IP、甚至红色旅游,开拓出各类花式繁多的主题卡。比如,行推出的“手机信用卡”瞄准年轻消费者并有意开拓向三四线城市、发展家装和旅游等消费贷;浦发银行和流量明星杨洋合作,发行了三款杨洋粉丝主题信用卡:杨洋主题卡(青春YOUNG)、杨洋主题卡(得意YOUNG)和杨洋主题卡(自在YOUNG);招行信用卡推出的长草颜丸子主题卡、真人明星信用卡;工行信用卡推出的各类定制卡等。

一些信用卡中心,涉入线上线下、同业异业联盟,借助电影、话剧营销、演唱会项目合作等灵活样式,在市场活动和产品开发上融入“娱乐化色彩”,信用卡产品也因之辐射受众广、自带话题流量,日益去金融化而呈现“消费品化”。

信用卡渐成零售业务主力的风险隐患

广告铺天盖地意味着高企的市场和营销费用。

北京某信用卡中心资深从业人士向券商中国记者透露,一家近年信用卡业务大爆发的股份行,曾花了约500万元聘请一位流量明星代言主题卡,在当年获得了数百万张的新增开卡量,营销团队觉得非常值。近期赴港上市的51信用卡,2017年支出营销及广告费用5.98亿元,新增注册用户平均获取成本为19.2元,这已经远大于低于行业内上百元的平均水平。

但是仍然有很多银行信用卡中心在持续重金做推广,一个重要原因是,银行信用卡业务正成为转型零售业务主力。银保监会公布的数据显示,2018年一季度末,信用卡消费同比增长为34.7%,比各项贷款平均增速高出23.0个百分点。

年报显示,工、农、建、中四大行的信用卡贷款余额增速均远远高于同期的房贷、个贷增速;招商银行2017年信用卡消费交易额29699.92亿元,居同业第一;招行、建行、工行、交行等的年刷卡交易额均在2万亿元以上;股份行信用卡消费交易额同比增幅普遍在30%以上,浦发银行更是同比增76.33%,刷卡交易规模在2017年攀上万亿元。具体来看:

工行信用卡发卡总量依旧第一名,累计发卡量达到了1.43亿张,建设银行、招商银行分别以1.06亿张和1亿张紧跟其后;

建行信用卡业务实现收入422.42亿元,较上年增长12.20%,主要是刷卡交易额提升和分期业务发展,相关手续费收入突破300亿元,同比增长超过20%;

农行信用卡手续费收入226.9亿元,较上年增加25.91亿元,增长12.9%,主要是由信用卡分期业务创收;

交行信用卡业务作为转型发展的关键支柱,利润同比增长17%,其中手续费收入同比增长43%;

招行信用卡实现收入544.51亿元,其中利息收入395.38亿元,同比增长22.4%,手续费和佣金收入149.13亿元,同比增长31.75%;

中信信用卡业务收入390.65亿元,比上年增长53.17%;其中利息收入85.01亿元,比上年增长13.36%,佣金及手续费收入305.64亿元,比上年增长69.76%;

光大信用卡营业收入280亿元,同比增长35.66%。

天风证券分析师廖志明等认为,信用卡业务贡献零售银行营收半壁江山,卡均收入和卡资产回报率都在走高。自2010年以来,招行和中信信用卡业务收入与零售银行营收比例持续上升,招行由2010年的24.2%升高至2017年的49.4%;中信银行由27.65%升高至71.84%;而浦发银行则因为信用卡业务收入持续增长,实现“绕道超车”,2017年信用卡业务收入487亿元,成功超越中信银行。



不过,天风证券也提醒,背靠银行低成本资金优势,发展消费金融、分期、手续费、佣金的信用卡业务,不排除经济超预期下行导致资产质量大幅恶化、存款成本快速抬升的风险。

而另一个值得警惕的是,尽管人均持卡量、卡均授信额度水涨船高,但信用卡逾期未偿近年也在大幅增加。


根据今年5月24日,央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元,比8年前翻了8倍多。而统计近七年来的信用卡半年未偿信贷总额变化,不难发现,它们的增幅虽然周期性波动、但总体上一直呈高速增长态势;商业银行信用卡不良率也由2011年的1.19%逐步攀升至2016年末的1.9%的相对高位,西安信用卡代还:15702924881黄经理本公司专业办理信用卡各项业务,刷卡均采用本地真实商户,有积分,保你用卡安全无忧。我们价格合理,收费点低,如您资金周转困难,可随时联系我们,我们将竭诚为您服务。
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